Рейтинг ипотечных программ

Последние несколько лет россияне проявляют повышенный интерес к приобретению недвижимости: согласно исследованию, проведенному «Аvito Недвижимость» и PwC, за период с 2016 по 2018 год спрос на покупку жилья вырос на 156%.

Это обусловлено прежде всего восстановлением экономики после кризиса и улучшением условий по ипотечным займам.

По данным отдела анализа банковских услуг Банки.ру за период с января 2016 года по июнь 2018 года средняя ставка по ипотеке упала с 14,71% годовых до 10,35% годовых. При этом средняя ставка на покупку «вторички» снизилась в большей степени, нежели на приобретение «первички» (с 15,2% до 9,93% годовых против 13,28% и 9,79% годовых соответственно). Кроме того, многие банки смягчили требования к размеру первоначального взноса клиента и подтверждению его платежеспособности. В совокупности это привело к тому, что сейчас на рынке объективно сложилась благоприятная ситуация для покупки жилья в ипотеку.

В нашем обзоре мы рассмотрели условия ипотечных программ, предназначенных для всех категорий заемщиков «с улицы», и отобрали ТОП-10 лучших кредитов на покупку жилья в Москве на первичном и вторичном рынке недвижимости. Скидки к ставке для «своих» клиентов не учитывались.

В рамках исследования мы не ограничивали потенциального клиента метражом и стоимостью недвижимости, сроком кредита, а также размером минимального первоначального взноса. Продукты в рейтинге ранжированы по размеру процентной ставки без учета ее снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка.

Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке диапазона. В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, программы были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации. Для справки в таблицах приведен размер минимального первоначального взноса.

Первичный рынок

Банк/продукт
Ставка, % годовых
Минимальный первоначальный взнос,%

Московский Индустриальный Банк
«Под ключ»
6,55-9,55
10

Сбербанк
«Акция на новостройки»
7-9,4
15

ДОМ.РФ
«Новостройка»
8,75-9
20

Газпромбанк
«Акция 9%»
9
10

Открытие
«Новостройка»
8,7-9,45
15

Севергазбанк
«На новостройку»
9,05-9,2
20

Россельхозбанк
«Ипотечное жилищное кредитование»
9-9,3
15

РосЕвроБанк
«Квартира в новостройке»
9,1-9,25
15

Россия
«Новые метры»
9-9,2
15

ВТБ
«Новостройка»
8,9-9,6
15

Вторичный рынок

Банк/продукт
Ставка, % годовых
Минимальный первоначальный взнос,%

Открытие
«Квартира»
8,7-9,45
15

Россия
«Доступные метры»
9-9,2
20

ДОМ.РФ
«Готовое жилье»
9-9,25
20

Севергазбанк
«Готовое жилье»
9,05-9,2
20

Россельхозбанк
«Ипотечное жилищное кредитование»
9-9,3
15

РосЕвроБанк
«Квартира»
9,1-9,25
15

Газпромбанк
«Акция 9,2»
9,2
10

Промсвязьбанк
«Вторичный рынок»
9-9,4
10

ВТБ
«Вторичное жилье»
8,9-9,6
15

Возрождение
«Квартира»
9,2-9,5
15

ЮниКредитБанк
«Ипотека зовет!»
9,25-9,5
15

Райффазенбанк
«Квартира на вторичном рынке»
9,5
15

Выяснилось, что сегодня в большинстве случаев индивидуальные предприниматели могут получить кредит в банках, попавших в рейтинг, на тех же условиях, что и наемные работники. Исключение составляет банк «Открытие», в котором для ИП и собственников бизнеса предусмотрена надбавка к ставке в размере 1 процентного пункта. В Московском индустриальном банке для ИП действуют индивидуальные условия кредитования, узнать которые можно только обратившись в офис банка, а банк «Россия» кредиты данной категории заемщиков не предоставляет.

Молодые семьи могут рассчитывать на более выгодные условия только при покупке вторичного жилья в Россельхозбанке и Сбербанке, а для многодетных семей скидка при покупке новостройки будет применяться в ДОМ.РФ и банках, работающих по его стандартам.

Для военнослужащих в России действует отдельная государственная программа «Военная ипотека». В силу того, что условия по таким кредитам не зависят от типа жилья (первичное или вторичное), нами была составлена единая таблица, в которой выбраны лучшие предложения для этой категории заемщиков.

Военная ипотека

Банк/продукт
Ставка, % годовых
Минимальный первоначальный взнос,%

Газпромбанк
«Военная ипотека»
9
20

ДОМ.РФ
«Военная ипотека»
9
20

Открытие
«Военная ипотека»
9
20

Россельхозбанк
«Военная ипотека»
9
10

Севергазбанк
«Военная ипотека»
9
20

Промсвязьбанк
«Военная ипотека»
9-9,3
10

ВТБ
«Ипотека для военных»
9,3
15

Абсолют Банк
«Военная ипотека»
9,5
20

Россия
«Военная ипотека»
9,5
10

Сбербанк
«Военная ипотека»
9,5
15

Связь-Банк
«Военная ипотека»
9,5
20

Зенит
«Военная ипотека на первичном и вторичном рынке»
9,9
20

Уралсиб
«Военная ипотека»
10,9
20

Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 3 июля 2018 года.