Одна ипотека в одни руки и другие важные изменения

В июле 2024 года завершилась ипотека с господдержкой под 8% годовых. Кроме того, с августа изменились условия IT-ипотеки: ставку повысили до 6% годовых, лимит снизили до 9 млн рублей и запретили покупать недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге.

Второе ключевое изменение касается количества льготных займов. Один человек может выступить заемщиком, созаемщиком или поручителем только по одной льготной ипотечной программе. Исключение сделано лишь для программы «Семейная ипотека». Если первый кредит по этой программе был оформлен до 23 декабря 2023 года, то второй можно взять без ограничений.

Рассказываем обо всех действующих льготных ипотечных программах и их условиях. Кстати, подобрать ипотеку с максимальным шансом одобрения можно с помощью сервиса Банки.ру «Ипотека под ключ».

IT-ипотека

Сотрудники IT-компаний могут оформить займ на льготных условиях, если подходят под требования. Главное из них — работать в организации, которая аккредитована в Минцифры и получает налоговые льготы. Проверить это можно на портале «Госуслуги», введя ИНН или название компании.

Приобрести можно только новое жилье: квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, готовую квартиру или дом от застройщика. А также в программу включена возможность строительства дома по договору подряда и приобретения земельного участка для строительства дома.

Важное ограничение: купить квартиру в Москве и Санкт-Петербурге с помощью IT-ипотеки теперь нельзя. Кроме того, работодатель тоже не должен быть зарегистрирован в Москве или Санкт-Петербурге. Но если у него есть региональные филиалы, их сотрудники могут претендовать на льготную программу.

Другие условия и требования:

— Возраст: от 18 до 50 лет.

— Процентная ставка: до 6% годовых.

— Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).

— Размер ипотечного кредита: до 9 млн рублей.

— Срок ипотечного кредита: до 30 лет.

IT-ипотеку дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет:

— от 150 тысяч рублей (до вычета НДФЛ) в Московской и Ленинградской областях и городах-миллионниках, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга;

— от 90 тысяч рублей (до вычета НДФЛ) в остальных населенных пунктах.

Сотрудник, место работы которого находится в Москве или Санкт‑Петербурге, не может стать заёмщиком.

Чтобы льготная ставка сохранилась, необходимо работать в IT-компании до полного погашения ипотеки. Если заемщик уволится из IT-компании и в течение полугода не устроится в новую, тоже аккредитованную Минцифры, банк вправе поднять процентную ставку по ипотеке до ключевой, увеличенной на 2,5–4,5%.

Семейная ипотека

Для семей, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет.

— Процентная ставка: до 6% годовых.

— Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).

— Размер ипотечного кредита: до 12 млн рублей. Можно увеличить до 30 млн рублей за счет рыночной программы.

— Срок ипотечного кредита: до 25 лет.

Программа действует до 2030 года.

Деньги можно потратить на покупку недвижимости на первичном рынке или на строительство дома.

Сельская ипотека

Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях. Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке (в доме высотностью до пяти этажей).

По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП.

— Возраст: от 18 до 75 лет (на момент погашения кредита).

— Процентная ставка: до 3% годовых.

— Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).

— Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей.

— Срок ипотечного кредита: до 25 лет.

Если жилье покупается в приграничных сельских территориях, процентная ставка составит всего 0,1%. К таким регионам относятся Астраханская, Волгоградская, Калининградская, Курганская, Новосибирская, Омская, Оренбургская, Смоленская, Челябинская области, Алтайский край, республики Северная Осетия — Алания, Дагестан, Карелия и Карачаево-Черкесия. А конкретные приграничные населенные пункты, где действует льготная ставка, можно уточнить у менеджера банка.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Условия для заемщиков одинаковые, разница только в регионах, где приобретается жилье.

Для Дальневосточной ипотеки это регионы ДФО: Амурская область, Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Магаданская, Сахалинская области, Чукотский автономный округ и Якутия.

Для Арктической ипотеки — регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края.

— Возраст: до 35 лет для молодых семей и воспитывающих ребенка в одиночку; без ограничений для участников программы «Арктический гектар» и «Дальневосточный гектар», для тех, кто переехал в регион по программе повышения мобильности трудовых ресурсов, для работающих более пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО, для вынужденных переселенцев из Украины, ДНР или ЛНР.

— Процентная ставка: до 2% годовых.

— Первоначальный взнос: от 20% (можно использовать материнский капитал).

— Размер ипотечного кредита: до 9 млн рублей при покупке жилья площадью более 60 м².

— Срок ипотечного кредита: до 20 лет.

Купить можно новое жилье, а в сельской местности Дальневосточных и Арктических регионов и вторичное.

Льготные программы ипотеки: сравнительная таблица

Программа
Ставка
Сумма
Срок
Первый взнос
Что можно купить
Кому подходит

IT-ипотека

до 6% годовых

до 9 млн рублей

до 30 лет

от 20%

Квартиру в строящемся доме по договору ДДУ, готовую квартиру или дом от застройщика.
Строительства дома по договору подряда, земельный участок для строительства дома.
Программа не работает в Москве и Санкт-Петербурге.

Сотрудникам IT-компаний, которые аккредитованы в Минцифры и получают налоговые льготы.
Зарплата должна быть от 90–150 тысяч рублей в зависимости от региона.

Семейная ипотека

до 6% годовых

до 12 млн рублей

до 25 лет

от 20%

Недвижимость на первичном рынке.
Строительство дома.
Вторичное жилье в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (для семей с детьми-инвалидами).

Для семей, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет.

Сельская ипотека

до 3% годовых

до 6 млн рублей

до 25 лет

от 20%

Работает только на сельских территориях.
Дом, земельный участок, квартира в новостройке (в доме высотностью до пяти этажей).
Вторичное жилье, но дом должен быть не старше трех – пяти лет.

Всем, кто хочет переехать в сельскую местность.

Дальневосточная и Арктическая ипотека

до 2% годовых

9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров для первичного жилья и вторичного в моногородах.
6 млн рублей в остальных случаях.

до 20 лет

от 20%

Новое и вторичное жилье в регионах ДФО и Арктической зоны.

Заемщикам до 35 лет – для молодых семей и воспитывающих ребенка в одиночку.
Без ограничений для участников программы «Арктический гектар» и «Дальневосточный гектар», для тех, кто переехал в регион по программе повышения мобильности трудовых ресурсов, для работающих более пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО, для вынужденных переселенцев из Украины, ДНР или ЛНР.